L’assurance prêt immobilier est un élément essentiel dans le processus d’acquisition d’un bien immobilier. Elle protège l’emprunteur et la banque en cas d’imprévus tels que la maladie, l’invalidité ou le décès. Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous souscrivez également une assurance emprunteur qui couvre ces risques. Toutefois, si vous êtes confrontés à une maladie ou un arrêt de travail, il est important de bien connaître les démarches à entreprendre afin de bénéficier de cette protection.
Dans cet article, nous vous expliquerons comment déclarer une maladie à votre assureur pour votre assurance prêt immobilier, en abordant les étapes clés de la prise en charge, les garanties offertes et les obligations de l’assureur. Suivez notre guide pour vous assurer que vos droits sont respectés et que vous bénéficiez de toutes les garanties prévues par votre contrat d’assurance emprunteur.
Les étapes pour déclarer une maladie à votre assureur
La première étape consiste à informer votre assureur de votre situation. Cette démarche est primordiale pour déclencher la prise en charge de votre arrêt maladie ou de votre incapacité temporaire de travail. Il est possible de le faire par téléphone, mais il est préférable de le faire par écrit, en recommandé avec accusé de réception.
Informer votre assureur le plus rapidement possible
Il est important de prévenir votre assureur dès que vous avez connaissance de votre état de santé. En effet, votre contrat d’assurance emprunteur prévoit généralement un délai de déclaration de 15 jours à compter de la date de l’événement (arrêt de travail, accident, maladie). Passé ce délai, votre assureur peut refuser de prendre en charge les conséquences de votre arrêt maladie ou de votre incapacité temporaire de travail. Cependant, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères pour choisir une assurance adaptée.
Remplir un questionnaire de santé
Lorsque vous déclarez une maladie à votre assureur, il est probable qu’il vous demande de remplir un questionnaire de santé. Ce document permet à l’assureur d’évaluer l’étendue de votre état de santé et de déterminer si la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) ou la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) doit être mise en œuvre. Veillez à remplir ce questionnaire avec précision et à joindre tous les documents médicaux nécessaires pour appuyer votre déclaration.
Préparer les documents justificatifs
Il est essentiel de fournir tous les documents justifiant de votre situation et de votre état de santé. Parmi les documents à fournir, on retrouve notamment :
- Le certificat médical établi par votre médecin traitant, précisant la date de début de votre arrêt maladie et sa durée prévisible ;
- Les ordonnances et les prescriptions médicales ;
- Les résultats d’examens médicaux ;
- Toute autre pièce justificative demandée par votre assureur, telle que les bulletins de salaire si vous êtes en arrêt de travail.
Les garanties offertes par votre assurance emprunteur en cas de maladie
Votre assurance emprunteur vous protège en cas de maladie, en fonction des garanties prévues par votre contrat. Les principales garanties sont l’incapacité temporaire totale (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT). Lors du choix d’une assurance, il est essentiel de prendre en considération les exclusions de garantie liées aux maladies.
La garantie ITT
La garantie ITT prend en charge vos mensualités de prêt immobilier si vous êtes dans l’impossibilité totale et temporaire d’exercer votre activité professionnelle en raison de votre état de santé. La prise en charge débute généralement après un délai de carence (franchise) prévu dans votre contrat d’assurance.
La garantie IPT
La garantie IPT couvre les situations où votre état de santé vous place en situation d’invalidité permanente et totale, c’est-à-dire que vous êtes dans l’incapacité de travailler de manière définitive. Dans ce cas, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû de votre prêt immobilier.
Les obligations de votre assureur
Lorsque vous déclarez une maladie à votre assureur, celui-ci a des obligations légales à respecter. Il doit notamment :
- Vous informer de la prise en charge ou du refus de prise en charge de votre demande ;
- Vous communiquer les motifs de son refus éventuel ;
- Vous verser les indemnités prévues par votre contrat si votre demande est acceptée ;
- Respecter la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) en cas de maladie grave.
Conclusion
La déclaration d’une maladie à votre assureur pour votre assurance prêt immobilier est une démarche essentielle pour bénéficier des garanties offertes par votre contrat. En respectant les étapes décrites dans cet article et en fournissant tous les documents nécessaires, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir une prise en charge rapide et efficace de votre situation. N’oubliez pas de vérifier les conditions et les modalités de votre contrat d’assurance emprunteur afin de vous assurer de la bonne couverture de vos besoins en cas de maladie.