Vistazoalaprensa » Assurance & Immobilier » Les avantages de changer d’assurance prêt immobilier et comment le faire efficacement ?

Les avantages de changer d’assurance prêt immobilier et comment le faire efficacement ?

L’assurance prêt immobilier est un élément clé dans l’obtention d’un crédit immobilier, car elle permet aux emprunteurs de se protéger en cas d’incapacité à rembourser le prêt. Il n’est pas toujours évident de savoir si l’on a souscrit à la meilleure offre d’assurance emprunteur et si l’on peut en changer. Dans cet article, nous vous expliquerons les avantages de la délégation d’assurance, les raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir changer d’assurance prêt immobilier, et comment le faire efficacement.

Assurance prêt immobilier

Pourquoi changer d’assurance prêt immobilier ?

Changer d’assurance prêt immobilier peut présenter plusieurs avantages pour les emprunteurs. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager un changement d’assurance.

Réaliser des économies

Le principal avantage de changer d’assurance prêt immobilier est de réaliser des économies. En effet, les tarifs proposés par les banques pour les contrats d’assurance groupe sont généralement plus élevés que ceux proposés par les assureurs externes. En optant pour une délégation d’assurance, vous pouvez donc bénéficier d’un contrat d’assurance emprunteur moins cher et ainsi réduire le coût global de votre prêt immobilier.

Bénéficier de meilleures garanties

Chaque contrat d’assurance prêt immobilier propose des garanties pour protéger l’emprunteur en cas d’incapacité à rembourser le prêt (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.). En changeant d’assurance, vous pouvez obtenir des garanties mieux adaptées à votre situation et à vos besoins, notamment si votre état de santé a évolué depuis la souscription de votre prêt immobilier.

Adapter le contrat à sa situation personnelle

Enfin, changer d’assurance prêt immobilier peut vous permettre d’adapter le contrat à votre situation personnelle, par exemple:

  • si vous avez changé de travail,
  • si vous avez arrêté de fumer,
  • ou si vous avez pris de nouvelles dispositions pour sécuriser votre logement.

Ces éléments peuvent avoir un impact sur le tarif de votre assurance et ainsi vous permettre de bénéficier d’un contrat d’assurance emprunteur plus avantageux.

Changer d'assurance prêt immobilier

Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Si vous avez décidé de changer d’assurance prêt immobilier, voici les étapes pour changer facilement d’assurance.

Connaître les lois en vigueur

Avant de vous lancer dans le changement d’assurance prêt immobilier, il est important de connaître les lois en vigueur qui vous autorisent à le faire. La loi Hamon permet aux emprunteurs de changer d’assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt, sans frais ni pénalités. Quant à la loi Bourquin, elle autorise le changement d’assurance à chaque date anniversaire du contrat, sous réserve de respecter un préavis de 2 mois.

Comparer les offres d’assurance

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance emprunteur, il est essentiel de comparer les offres proposées par les différents assureurs externes. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier en assurance pour vous aider dans cette démarche. Veillez à comparer les tarifs, les garanties et les conditions d’équivalence de garanties pour sélectionner l’offre la plus adaptée à votre situation.

Obtenir l’accord de la banque

Pour changer d’assurance prêt immobilier, vous devez obtenir l’accord préalable de votre banque. Pour cela, vous devez lui fournir les informations relatives au nouveau contrat d’assurance que vous souhaitez souscrire (conditions générales, conditions particulières, tableau des garanties, etc.) et lui demander de vérifier l’équivalence des garanties. Si la banque accepte votre demande de délégation d’assurance, elle vous enverra un avenant à votre contrat de prêt immobilier.

Résilier l’ancien contrat

Une fois l’accord de la banque obtenu, vous pouvez résilier votre assurance actuelle et souscrire à une nouvelle offre en respectant le délai de préavis prévu par la loi. Vous devez envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception à votre ancien assureur, en précisant la date de prise d’effet du nouveau contrat d’assurance.

Souscrire le nouveau contrat

Enfin, il ne vous reste plus qu’à souscrire le nouveau contrat d’assurance prêt immobilier auprès de l’assureur externe de votre choix. N’oubliez pas de lui transmettre l’avenant signé par la banque pour que la délégation d’assurance soit bien prise en compte.

Conclusion

Changer d’assurance prêt immobilier peut vous permettre de réaliser des économies, de bénéficier de meilleures garanties et d’adapter le contrat à votre situation personnelle. Pour ce faire, il est important de connaître les lois en vigueur, de comparer les offres d’assurance, d’obtenir l’accord de la banque et de résilier l’ancien contrat avant de souscrire le nouveau. En suivant ces étapes, vous pourrez changer d’assurance prêt immobilier de manière efficace et ainsi optimiser le coût global de votre crédit immobilier.