L’assurance prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, est une garantie exigée par les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle couvre les risques liés à la santé de l’emprunteur, tels que l’incapacité de travail, la perte d’emploi, l’invalidité et le décès. Dans certaines situations, comme en cas de maladie, le choix de l’assurance adaptée peut s’avérer complexe. Cet article vous présente les critères à prendre en compte pour sélectionner la meilleure assurance prêt immobilier en cas de maladie.
L’étendue des garanties proposées
Les assurances prêt immobilier proposent généralement plusieurs types de garanties, allant de la couverture basique à des garanties plus étendues. Il est crucial de bien évaluer vos besoins en matière de protection afin de souscrire à une assurance adaptée à votre situation.
Les garanties de base comprennent généralement la prise en charge en cas de décès et d’invalidité permanente. Elles peuvent être complétées par des garanties optionnelles, telles que la prise en charge en cas d’arrêt de travail ou de perte d’emploi. Pour les personnes atteintes de maladie, il est important de vérifier que le contrat d’assurance couvre bien les conséquences liées à cette dernière.
La prise en charge des affections spécifiques et des maladies chroniques
Certaines assurances prêt immobilier prennent en compte les affections spécifiques et les maladies chroniques. Dans ce cas, il est recommandé de déclarer une maladie à votre assureur pour votre assurance prêt immobilier.
La Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder à l’assurance et au crédit. Cette convention prévoit un dispositif de prise en charge des risques pour les maladies spécifiques et les maladies chroniques. Si vous êtes concerné, vous pouvez vous renseigner sur les conditions de la convention AERAS et vérifier si l’assurance prêt immobilier que vous souhaitez souscrire y adhère.
Les tarifs et les taux d’assurance
Les tarifs et les taux d’assurance varient en fonction de plusieurs critères, tels que l’âge, le montant du prêt, la durée du crédit, ainsi que la situation médicale de l’emprunteur. Il est donc essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché pour déterminer laquelle correspond le mieux à votre profil et à votre budget.
Pour les personnes atteintes de maladie, il est important de savoir qu’un supplément de prime peut être demandé pour couvrir les risques spécifiques liés à leur situation de santé. La convention AERAS prévoit un dispositif pour limiter le coût de ce supplément en fonction des revenus de l’emprunteur.
La délégation d’assurance
La délégation d’assurance consiste à souscrire un contrat d’assurance prêt immobilier auprès d’un assureur extérieur à la banque qui accorde le crédit. Cette option offre la possibilité de choisir une assurance adaptée à votre situation et de bénéficier de tarifs généralement plus compétitifs.
Pour les personnes atteintes de maladie, la délégation d’assurance peut permettre de trouver une offre d’assurance prêt immobilier plus adaptée à leur situation et à un tarif plus avantageux. Il est donc recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs avant de faire votre choix.
Les conditions de prise en charge
Les conditions de prise en charge varient en fonction de chaque contrat d’assurance. Il est donc important de les étudier attentivement afin de vérifier qu’elles correspondent à vos besoins et à votre situation médicale.
Voici quelques points à vérifier :
- La franchise : il s’agit de la période pendant laquelle l’assurance ne prend pas en charge les mensualités de votre prêt immobilier en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de perte d’emploi. Les franchises varient généralement de 30 à 180 jours.
- Les délais de carence : il s’agit de la période pendant laquelle l’assurance ne prend pas en charge les mensualités de votre prêt immobilier en cas de maladie. Les délais de carence varient généralement de 30 à 365 jours.
- Les exclusions de garantie liées aux maladies : certaines assurances prêt immobilier excluent de leur prise en charge certaines maladies ou conséquences de maladies. Il est donc important de vérifier que votre maladie n’est pas exclue du contrat d’assurance.
En conclusion, choisir une assurance prêt immobilier adaptée en cas de maladie implique de prendre en compte plusieurs critères, tels que l’étendue des garanties proposées, les tarifs et les taux d’assurance, la délégation d’assurance et les conditions de prise en charge. Il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché et de vérifier que votre maladie est bien couverte par le contrat d’assurance. N’hésitez pas à vous rapprocher de professionnels du secteur pour vous accompagner dans vos démarches et vous conseiller dans le choix de l’assurance prêt immobilier la plus adaptée à votre situation.